Cuando una persona deja de pagar sus deudas, las consecuencias pueden ser preocupantes. Las llamadas de cobranza, la posibilidad de ser reportado en DICOM o incluso enfrentar un embargo pueden ser agobiantes. Pero tranquilo, existen soluciones y derechos que puedes ejercer para salir de esta situación.
¿Cuáles son las consecuencias de dejar de pagar tus deudas?
Cuando una persona deja de pagar sus cuotas, los acreedores pueden tomar varias medidas:
- Intereses y multas: el monto de la deuda aumentará debido a los intereses moratorios y otros cargos adicionales.
- Reporte en DICOM: el no pago puede hacer que tu nombre aparezca en bases de datos de morosos, lo que dificulta la obtención de nuevos créditos.
- Cobranza extrajudicial: las entidades financieras pueden iniciar un proceso de cobranza que incluya llamadas y cartas para exigir el pago.
- Demanda y embargo: si la deuda sigue sin pagarse, el acreedor podría llevar el caso a tribunales y solicitar un embargo sobre bienes o ingresos.
¿Qué opciones tienes para solucionar el problema?
Renegociación de deuda
Una de las primeras acciones que puedes tomar es renegociar la deuda con los acreedores. A través de este proceso, la persona puede acordar nuevas condiciones de pago, accediendo a:
- Nuevas condiciones de pago con cuotas más bajas.
- Disminución de intereses.
- Refinanciamiento de la deuda.
Acogerse a la ley de Insolvencia y Reorganización
Esta es una opción que ofrece diversos mecanismos legales para resolver problemas de insolvencia, a través de:
- Renegociación de deudas: proceso administrativo ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento que permite acordar nuevos plazos y condiciones de pago.
- Liquidación voluntaria: en casos más extremos, una persona puede declararse en quiebra, permitiendo la cancelación de sus deudas mediante la venta de bienes.
No pagar una deuda puede traer consecuencias, pero existen opciones para solucionarlo
Defenderse de una demanda por deudas requiere conocimiento y estrategia. Si no sabes por dónde empezar, un abogado de deudas puede orientarte en todo el proceso, mediante diversas alternativas legales para enfrentar esta situación y evitar un mayor impacto en tu economía.
Algunas de las situaciones en las que un abogado puede ayudarte incluyen:
Asesoría legal en demandas por deudas
Si has recibido una demanda por impago, un abogado puede guiarte en cada paso del proceso judicial, estableciendo planes de acción específicos para contestar la demanda y presentación de excepciones para defender tus derechos.
Renegociación de deudas y procedimientos concursales
Un abogado especializado puede intermediar con los acreedores para renegociar las condiciones de pago y llevar a cabo procedimientos concursales. (Si es necesario, acogerse a la Ley de Insolvencia para reestructurar las deudas de manera formal y segura.)
Liquidación de deudas con el menor impacto posible
Cuando la liquidación de deudas es la mejor opción, un abogado puede asesorarte protegiendo bienes esenciales y minimizando el impacto financiero.
Defensa en juicios ejecutivos
Ante un juicio ejecutivo por mora, un abogado puede desarrollar estrategias de defensa que protegen los derechos del deudor y se enfoquen en la minimización de consecuencias financieras.
Tercerías de posesión
Si tus bienes están en riesgo de embargo por deudas ajenas, un abogado puede interponer una tercería de posesión. Esto permite demostrar que los bienes no pertenecen al deudor y, por lo tanto, que no puedan ser embargados.
Contar con la asesoría legal de un estudio jurídico especializado en defensa de deudores puede evitarte problemas mayores y hacer una gran diferencia en tu situación financiera